美国人希望雇主提供财务健康福利
A 公布的调查 调查发现，近七成的千禧一代和Z一代美国人表示，他们的个人财务压力对他们的工作效率产生了负面影响. 87%的美国工薪阶层对自己的财务状况感到压力, 近三分之一(32%)的人表示，他们每天会花半个小时或更多的时间考虑自己的财务状况.
调查数据还发现，近五分之四(79%)的美国职场人士认为，雇主应该更多地了解员工的财务状况. 近十分之七(69%)的受访者表示，如果雇主提供更多的财务健康福利，他们的工作表现会更好, 超过五分之四(81%)的千禧一代对此表示赞同.
除了工作场所的经济压力, 调查显示，几代美国人都在质疑自己的财务前景. 近五分之三(58%)的在职成年人由于通货膨胀而减少了退休储蓄, 近一半(49%)的受访者认为，仅靠雇主资助的退休计划，他们无法舒适地退休.
这项调查是由Atomik Research在网上开展的,美国65岁以下有工作的成年人. 在线调查的实地调查于2022年9月16日至28日进行.
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NAPFA顾问回答的常见问题
问:我如何平衡通货膨胀和退休储蓄?
A:在经济困难时期，养成良好的理财习惯是很重要的. 像限制支出和增加储蓄这样的习惯可以帮助你确保成功. 毫无疑问，当日常生活成本上升时, 为退休储蓄越来越难. 如果削减储蓄是必要的，评估一下哪些账户应该优先考虑. 例如, 放弃雇主的401(k)计划，而把钱存进罗斯个人退休账户(Roth IRA)等不匹配的账户可能是不明智的，也不会让你的钱得到最大的回报.
问:年轻人如何开始为退休储蓄?
A:对于那些刚开始的人, 机器人顾问技术解决方案在降低进入门槛和简化流程方面非常有帮助. 也, 如果你的公司提供公司赞助的计划，并提供匹配的供款, 至少做出最低限度的贡献，以获得公司的匹配-这是免费的钱. 如果你有能力贡献更多，那就去做吧. 尽早开始可以让你的钱有更长的时间来实现复利.
问:为退休储蓄的最好方法是什么?
A: An individual must have a plan; if not, saving likely won’t happen. 在为明天存钱和为今天生活之间应该有一个平衡. 有很多为退休储蓄的工具，确定最好的方式取决于你的个人情况. 话虽如此, 通常会有一份唾手可得的目标清单——与雇主匹配的401(k)计划, 低税年份的罗斯个人退休账户, 为那些有高免赔额医疗计划的人提供三重免税HSA(是的, 作为退休计划的一部分)和员工股票购买计划(ESPP)折扣. Just be very cautious of recommendations to buy life insurance for retirement savings; rarely do consumers end up ahead in that arrangement.
问:起步较晚的个人可以做些什么来为退休储蓄?
A:优先考虑你的储蓄目标. 在年初对你的流动资产做一个评估，然后制定一个每月可以存多少钱的计划. 然后至少每季度回顾一次，看看你是否达到了目标. 如果没有，评估一下为什么没有，然后回到正轨. 此外，建立被动的或兼职的收入来源可能会非常强大. 例如, 一个能够可靠地产生20美元的人,在他们退休期间，每年的被动收入或兼职收入需要近300美元,他们退休时的投资组合少了1万美元.
问:我怎样才能找到财务顾问?
答:现在有几个有用的搜索工具可用，比如NAPFA的寻找顾问平台. 当你开始搜索, 找一个收费的财务顾问，他是一个受托人，你可以和他建立联系.
做好调查
- 了解顾问的背景和所提供的服务. 这些是你想要的服务吗?
- 寻找显示理财顾问致力于金融教育和专业知识的指标, 例如通过注册财务规划师CFP®认证，并参与需要严格的持续学习和道德标准的知名专业组织，如全国个人财务顾问协会.
面试潜在对象
- 问问题，并寻找一位愿意与你合作的顾问，以了解你的情况. 通过了解你独特的目标和挑战, 专业规划师比通才更能提供个性化的指导.
问:我的公司如何与财务规划师合作，提供财务健康福利?
答:首先, 一家公司需要从了解其员工的财务需求和挑战开始. 一旦确定了这一点, 公司应该聘请一名收费的受托人，为员工提供符合其最大利益的公正建议. 理财规划师应该是一名教育家，回答员工有关财务的问题，以减轻财务压力. 财务健康是整体健康的重要组成部分, 就像身心健康一样, 因此，选择合适的计划员对任何公司的员工都是一个巨大的好处.